La forte concurrence des banques en ligne et la baisse des taux a contraint la plupart des banques à augmenter leurs frais de 1,7% en 2017, alors qu’ils avaient déjà augmenté de 2,3% en 2016. Tenue de compte, retraits dans des distributeurs “concurrents”, coût de la carte bancaire… Chaque banque a sa propre recette pour augmenter ses frais. Dans certains établissements, quelques services représentent un coût considérable. Il est temps de se pencher sur les solutions non bancaires !
Les banques coûtent de plus en plus cher
Début janvier, le comparateur Panorabanques.com a publié une étude complète sur l’augmentation des frais bancaires en 2017, en comparant chaque banque. Après deux années de baisses consécutives, les frais bancaires ont respectivement augmenté de 2,3% entre 2015 et 2016 et de 1,7% entre 2016 et 2017 (soit 4,1% en 2 ans) pour atteindre leur plus haut niveau de 193,80€ annuels.
Principaux responsables de cette hausse : les frais de tenue de compte qui passent de 12 à 18 euros en moyenne en 2017. En tout, 52 établissements bancaires ont augmenté ces frais qui sont même devenus payants là où ils étaient gratuits. A la Banque Populaire Rives de Paris, ils s’élèvent désormais à 30 euros par an.
Seule AXA Banque se distingue en ne facturant pas ces frais.
La cotisation de la carte bancaire fait également partie des frais les plus élevés avec une hausse deux fois plus forte que l’inflation (4,4%) entre 2013 et 2017. 80% des établissements ont augmenté ces coûts, avec un taux variable en fonction du type de carte (direct ou différé).
Parmi les facteurs qui augmentent, il y a aussi les frais de découvert (avec un plafond légal de 8€ par opération), ou encore les retraits dans d’autres banques que la sienne.
Synthèse de l’étude de Panorabanques.com sur l’évolution des frais bancaires entre 2016 et 2017.
Avec certains services, les frais bancaires augmentent très vite d’une banque à l’autre. A la Société Générale par exemple, le courrier conservé à l’agence à la demande du client coûte 10€ par compte et par mois ! La location d’un coffre-fort vous coûte à partir de 110€ par an (soit une augmentation de 4,7%)… A la BRED, l’envoi mensuel par courrier papier du relevé de compte coûte 32,88€ par an…
Avec ces frais annexes”, la note peut vite devenir salée en fin d’année.
Frais de la carte Mastercard VeraCash
Mise à jour du 15 novembre 2022
Nous avons complété cette étude avec la carte de débit VeraCash (anciennement « VeraCarte »), la carte de paiement non bancaire dont le compte est adossé à des matières précieuses.
Frais de retrait en UE: 0€
Frais de retrait à l’étranger (hors UE) : 0€
Frais de paiement chez un commerçant en UE : 0€
Frais de paiement chez un commerçant à l’étranger (hors UE) : 0€
Frais de gestion sur l’achat d’or adossé aux pièces (GoldPremium) : 3%
Frais de gestion sur l’achat d’or adossé aux lingots (GoldSpot) : 0,5%
Frais de gestion sur l’achat d’argent : 7%
Carte : gratuite
Frais de tenu de compte : 0€
Frais de garde : 0€
Frais pour un virement sortant : 1%
Edition relevé de compte : Gratuit en téléchargement
Pour plus de détail : Grille tarifaire VeraCash
Avantages de la carte de débit VeraCash
Non seulement, les frais annuels sont réellement compétitifs par rapport aux banques “classiques” mais en plus ils n’augmentent pas. C’est surtout dans son usage qui réside son principal avantage.
La carte VeraCash est un moyen de paiement lié à un compte épargne. Les matières précieuses qui alimentent le compte VeraCash sont régulièrement auditées par des organismes indépendants et stockées dans des chambres fortes, hors circuit bancaire.
VeraCash n’a pas pour vocation de remplacer un compte bancaire en EUR mais plutôt de sécuriser une partie de votre épargne, immédiatement disponible comme le serait un livret A.
En outre, VeraCash est un moyen de convertir rapidement vos matières précieuses en devise EUR, USD, etc. C’est d’ailleurs dans son utilisation à l’étranger que la carte de débit révèle ses avantages.
Payer en or et en matières précieuses au quotidien, n’importe où à l’étranger
Utilisable dans le monde entier (partout où la Mastercard est reconnue), la carte VeraCash s’est imposée parmi les solutions alternatives de paiement sans frais bancaire et donc sans augmentation de frais. En particulier à l’étranger, où il n’y a aucun frais de change sur les transactions effectuées via la VeraCarte, contrairement aux autres cartes bancaires classiques.
Nous avons demandé à Marion son retour d’expérience en tant qu’utilisatrice de la carte VeraCarte (en 2017 ndlr). Elle a adhéré au service VeraCarte depuis 8 mois et a pu l’utiliser aux Etats-Unis durant ses vacances de Noël à New-York. Bilan : dépenses dans les magasins, sans problème et sans frais !
Lorerlargent.info : Depuis quand possédez-vous une VeraCarte ?
Marion – Depuis début Juillet 2016.
Lorerlargent.info : Pourquoi avoir fait le choix de cette carte de paiement ?
Marion – J’ai adhéré au service VeraCarte parce que j’avais prévu de partir à New-York en décembre. Ma carte bancaire ayant des frais de gestion (retrait, paiement etc…), j’ai cherché une carte me permettant d’effectuer mes opérations pendant ce séjour sans frais.
Lorerlargent.info : Utilisez-vous d’autres moyens de paiement ?
Marion – Oui. Ma carte Mastercard liée à mon compte bancaire, PayPal, et de l’espèce.
Lorerlargent.info : Lesquels utilisez-vous le plus souvent ?
Marion – Ma carte bancaire et PayPal.
Lorerlargent.info : Vous êtes allée récemment à New-York, avez-vous utilisé la VeraCarte ? Pour quels types d’achats, de règlements ?
Marion – Oui j’ai utilisé ma VeraCarte pour payer les entrées au musée MOMA, pour payer des repas au restaurant, ainsi que mon shopping de souvenirs.
Lorerlargent.info : Avez-vous pu tout payer avec ?
Marion – Je n’ai pas pu payer ma commande Uber avec la VeraCarte…
Lorerlargent.info : Quels sont les avantages de la VeraCarte par rapport à une carte bancaire classique ?
Marion – Aucun frais pour retirer de l’argent ou pour payer !
Lorerlargent.info : Quels services souhaiteriez-vous voir ajoutés à la VeraCarte ?
Marion – Pouvoir payer en ligne (sites e-commerce), recevoir un texto pour connaître le cours au moment de mon paiement.
Les frais bancaires à l’étranger
Non seulement la veracarte est utilisable partout dans le monde où MasterCard est reconnue, mais sans aucun frais de change, contrairement aux cartes bancaires classiques. Et donc si on cumule les frais de change initiaux (3% sur les frais de change euro / or au début), qui sont les seuls, la VeraCarte est moins chère que les cartes concurrentes qui sont fréquemment payantes. Les autres banques ont elles aussi des frais de change (euro / dollar par exemple), fréquemment supérieurs à 3%.
Grâce à Panoramabanques.com, nous avons effectué un focus sur les frais bancaires à l’étranger, en comparant plusieurs cartes bancaires, sur la base d’une carte Visa classique de la Caisse d’Epargne avec d’autres banques (de détail et en ligne) et en y incluant la VeraCarte.
Bien sûr, ce focus sur les frais bancaires à l’étranger ne tient pas compte des autres frais bancaires précédemment évoqués, mais sur le coût de la carte, le spread sur le change euro/USD et les frais de change, la VeraCarte ressort 1e du classement. Les frais à l’étranger (retraits dans un distributeur automatique ou chez un commerçant) sont nuls.
Sécurisation de l’épargne, protection contre l’inflation, zéro frais à l’étranger… la VeraCarte est l’une des meilleures alternatives aux cartes de paiement classiques.
